司法書士法人 新宿事務所

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任意整理とは

任意整理とは

借金を減らし、重い金利負担をなくすための手続き

任意整理とは、裁判所を通さずに、借金を減額する手続きのことをいいます。

貸金業者と交渉することで「借金の減額」や「将来の利息をカット」し、無理のない返済計画に沿って、3~5年以内に借金を全額返済できるようにします。ただし、貸金業者との交渉が前提となるため、裁判手続きである自己破産などのように借金の全額もしくは一部が強制的に免除されるわけではありません。

任意整理で借金を減らす方法としては、下記の2つの方法があります。

  • 金利の引き直し
  • 借金減額交渉

「金利の引き直し」とは

金利を計算し直すことを「金利の引き直し」といいます。
本来、貸金業者は利息制限法に定められた年利でしかお金を貸すことができませんが、多くの貸金業者が出資法の上限金利である29.2%を基準として貸していました。
そのため、利息制限法で定められた上限金利を超えた利息を、過去に遡って本来の利息に修正して再計算する必要があります。

「金利の引き直し」によって算出された“払い過ぎていた利息”が「過払い金」です。
上限年利以下で借りていた場合には、金利の引き直しでは借金を減額させる事ができません。

グレーゾーン金利

「借金減額交渉」とは

貸金業者に借金の総額を減らしてもらうよう直接交渉することをいいます。

このように、任意整理では「金利の引き直し」や「借金減額交渉」を行って、3~5年以内に借金を全額返済できるようにします。

任意整理のメリット・デメリット

メリット
  • ●将来の利息がカットされます

    複数の消費者金融から借り入れがあり、利息の支払いが重くのしかかっている方は、任意整理をすることで、将来支払うはずの利息がカットされます。

  • ●払い過ぎた利息が返ってきます

    任意整理をすることで、払い過ぎた利息「過払い金」が戻ってくる可能性があります。

  • ●催促の電話がストップします

    新宿事務所に任意整理を依頼することで、貸金業者(消費者金融など)からの支払い(返済)催促の電話がすぐにストップします。

デメリット
  • ●新たな借り入れができなくなります

    任意整理をすることで、5年程度はブラックリスト(信用情報)に載ってしまうため、新たな借り入れができなくなります。

矢印

任意整理にはデメリットもありますが、
メリットのほうが大きいのです。

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任意整理の手続き終了後はどうなるのか?

任意整理をした後、どうなるのか

任意整理の手続き終了後は、3~5年の間で借金がなくなるよう返済計画を立て、返済していきます。

新宿事務所が、お客様の代理人としてすべての手続きを行いますので、手続きの間も、手続きを終えた後も、お客様は時間をとられることなく普段通りに過ごすことができます。督促や利息に追われることがないため、ストレスから解放された生活を送ることができます。

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任意整理のよくある質問と誤解

Q. 借金返済中ですが、過払い金で借金が減らせるというのは本当ですか?
回答. 利息制限法を超える利息で借りたお金は、払い過ぎた利息(=過払い金)を取り戻し、 現在の借金返済にあてることができます。結果、借金を減額したり、時には過払い金が 現金として手元に戻ってくることがあります。
Q. 任意整理の手続きをした後も、持っているカードは継続して使えますか?
回答.  任意整理の手続きに含まれるカードは、ご利用ができなくなる場合があります。
また、手続きに含まれないカードについても、信用情報の関係で使えなくなる可能性がありますので、ご不安な場合はご相談ください。

※任意整理に含めるカードと同系列の会社のカードの場合や、カード会社の審査基準に触れる場合は、有効期限内であってもご利用いただけなくなることがあります。 「カードが使えなくなるかも……」とご不安な方は、ご相談ください。

Q. 貸金業者からの催促電話は止まりますか?
回答.  任意整理の手続きをご依頼いただけると、取り立てや催促、督促などがストップします。
Q. 家族、友人、職場に内緒で手続きすることはできますか?
回答.  秘密厳守でと依頼すれば、誰にも知られずに手続きすることが可能です。
Q. 任意整理の費用はどれくらいかかりますか?
回答. 費用については、実際に取り戻した過払い金や減額できた借金の総額により異なります。

任意整理に関するよくある質問は「任意整理のよくある質問」ページにもございます。

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